您的位置:首页 > 关于我们 > 媒体发布 > 正文

小贷公司无款可贷有望缓解

发布时间:2015-05-18 14:55商业秘密网

  聚焦小额贷款公司  一边是中小企业、个体户对资本的旺盛需求,一边是可贷资金来源的束缚,小额贷款公司诞生三年,就面临着最核心的资金难题。好在,政策的春风开始吹起,近日,我省工商部门出台了全国首个小额贷款公司融资监管办法——  ■市场催生“增资扩本”  2008年7月,市政府决定开展小额贷款公司试点,当年11月,北仑成立我市首家小额贷款公司。  为控制小贷公司风险,根据有关规定,小额贷款公司主发起人应当从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择,要求净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续3年盈利且利润总额在1500万元以上;主发起人及其关联股东持股不超过20%。根据我市实际,小额贷款公司组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于5000万元;组织形式是股份有限公司的,注册资本不得低于8000万元。  “在2008年开始试点期间,我市规定小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元,而随着小贷公司进入正常发展,目前户均注册资本已突破了2亿元,可见小贷公司的规模正在不断扩大。”市工商局有关负责人表示,这与当前资本市场需求不无关系。  据悉,到去年12月底,我市注册登记的小额贷款公司已达到了25家,注册资本共计50.3亿元,户均注册资本2.012亿元。仅去年就有5家小贷公司进行增资扩股。  与小贷公司增资扩股同样发展的是其快速的业务增长。据市工商局统计,我市小额贷款公司在过去一年累计发放贷款13181笔,放贷金额超过214亿元,分别比去年同期增长27.9%和27.2%。  ■小贷公司“等米下锅”  贷款业务的增长使小贷公司可贷资金缺乏问题日趋暴露。运行分析显示,截至去年年底,我市已开业经营的22家小额贷款公司的资本金净额为48.97亿元,贷款余额为66.94亿元,这意味着另有17.97亿元来自银行等其他金融机构的借款。  按照之前相关规定,小贷公司向银行业金融机构借贷不超过自有资本的50%,即48.97亿元的自有资金,可向银行借贷的资金最多只能是24.485亿元。17.87亿元,相当于上限的73.4%。众所周知,目前银行的贷款额度很紧张,能满足小贷公司约70%的融资率,实为不易。  “基本上不可能出现贷款金额躺在自己账户上的现象,上一笔贷款到期还回来,早就有人在那里预约了。因为有些老客户还在‘等贷’,所以现在基本上满足不了新客户的贷款需求。”海曙一家小贷公司负责人说。  海曙这家小贷公司的现象绝非个例。另一数据显示,去年全年我市的小贷公司累计发放贷款214.55亿元,去年贷款余额为66.94亿元,也就是说我市小贷公司在一年时间里,资金周转达3.2次,即平均每笔贷款时间为3.75个月。以此频率,这些资金显然没有更多时间“闲置”在小贷公司的账户上。  ■可贷资金“易出难进”  小贷公司不能向公众吸收存款。当自有资金放贷完毕,就面临“无米下锅”的尴尬,增资扩股成为小贷公司的不二选择。但并不是所有的小贷公司都能顺利实现在运营过程中的增资扩股。  首先,小贷公司的股权结构分散,至少有9个股东,统一步伐增资扩股并非易事。另外,根据相关规定,股东如果要增资,其手续也很复杂,从时间上来说,至少要满一年才可办理增资手续。  “小额贷款公司既不能吸收存款,也很难追加资本金,从其他金融机构融资也不能超过自有资金的50%。这就像个水池,只能往外放水,却不能往里注入新水,缺钱是必然的事。”我市一小贷公司负责人表示,在种种限制之下,小贷公司想做大,难度很大。  另一方面,小贷公司属“非金融机构”,其税赋只能按一般工商企业来缴纳,眼前的收益低于预期,也导致股东企业追加投资做大经营“盘面”的意愿不强烈,短期内暂无增资扩股的意向,限制了业务增速发展。  ■新政带来“峰回路转”  这个月,浙江省工商局出台了全国首个小额贷款公司融资监管办法,为小额贷款公司资金短缺带来了“水源”。  《办法》规定,小额贷款公司通过以下方式融资,必须接受工商部门的监管,并通过规定程序报备其来源和金额:一是从银行业金融机构融资;二是向主要法人股东定向借款;三是在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借;四是与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作,以回购方式开展的资产转让业务;五是经批准的其他融资方式。其中,按第一、二、三项方式进行融资的,其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%;按第四项方式进行融资的,以回购方式进行资产转让业务的,其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。除了回购方式,我市出台的《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》中还增设了买断式资产转让,且不受比例限制。市工商局也将根据市政府《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》制定相应的融资监管办法。  新闻内存  截至2011年12月末  全国共有小贷公司282家  中国人民银行20日公布的数据显示,截至2011年12月末,全国共有小额贷款公司4282家,贷款余额3915亿元,全年累计新增贷款1935亿元。  数据显示,内蒙古、江苏、辽宁、安徽、云南等五省区分别有小额贷款公司390家、327家、312家、278家和213家,位列全国小额贷款公司数量分布前五位。  近年来我国小额贷款公司获得快速发展。人民银行数据显示,截至2010年底,全国共有小额贷款公司2614家,贷款余额1975亿元,当年新增贷款1202亿元。  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,其业务主要面向小微企业、低收入群体和农户个人。(新华社)   延伸阅读  江西多举措扶持小额贷款公司  今年江西将拓宽全省工业园区融资渠道,组建中小企业担保联盟,有序发展小额贷款公司,成立和引入各类创业投资机构,缓解工业园区中小企业融资难。  江西省政府表示,今年将依托省中小企业信用担保协会,建立以融资性担保机构为载体的投融资体系,组建中小企业担保联盟,实现产业集群中小微型企业的联保融资;加快组建再担保公司,积极争取国家担保补助资金,增强担保机构实力,提高抗风险能力,到2015年使全省担保机构注册资本金在150亿元以上,年担保能力350亿元以上。  同时,江西将有序发展小额贷款公司,加大对小型微型企业小额贷款担保扶持力度,对符合小额担保贷款申请条件的初创型小型微型企业,给予最高额度达200万元、期限不超过两年的小额担保贴息贷款扶持,探索设立由小额贷款公司、投资、担保、典当、租赁为一体的中小企业融资中心,盘活民间资本,规范市场交易,降低中小企业融资成本。  此外,江西还将成立和引入各类创业投资机构,对产业集群内中早期成长性企业进行风险投资和股份制改造,不断培育孵化科技型、成长性小型微型企业。鼓励和支持产业集群中的龙头企业、同行业企业和配套企业发行集合票据等银行间市场债务融资工具,提高直接融资比重。

来源:网络

(作者:,来源:)
温馨提醒:

当您的合法权益遭到侵害时,请冷静以待,可以通过咨询法律专业律师,咨询相关法律问题,走适宜的维权之路,这样才能最大程度保护您自身权益!

如果有法律问题,请拨打免费咨询热线:0574-83099995 我们及时为您解答。

免费咨询律师